Reel Getiri Hesaplayıcı
Paran enflasyon karşısında gerçekten ne kazandı? Mevduat, BIST 100, dolar, euro, altın, S&P 500 ve Bitcoin'in reel getirisini ücretsiz hesapla.
Reel getiri, bir yatırımın enflasyondan arındırılmış gerçek kazancıdır. TÜİK de bu terimi kullanır. "Param nominalde büyüdü, peki alım gücüm ne oldu?" sorusunun cevabıdır. Örneğin 100.000 TL bir yılda 127.000 TL olduysa (%27 nominal getiri) ama enflasyon %31,5 ise, paran reel olarak %3,4 erimiştir. Aşağıdaki hesaplayıcı; TL mevduat, dolar, euro, gram altın, BIST 100, S&P 500 ve Bitcoin'in reel getirisini güncel verilerle, ay ay hesaplar. Enflasyon ölçütü olarak TÜİK TÜFE ya da ENAG E-TÜFE'yi seçebilirsin. Maaş zammının enflasyonu yenip yenmediğini merak ediyorsan Zam Hesaplayıcı sayfamıza bak.
Veriler yüklenemedi. Lütfen bağlantını kontrol edip tekrar dene.
Paran nominalde büyümüş görünebilir. Enflasyonu düşünce gerçekte ne kaldığını resmi verilerle hesapla.
Maaşın enflasyonu yendi mi? → Zam Hesaplayıcı
Yatırımım ne oldu?
Her pazartesi e-postanda
Aylık reel getiri tablosu ve haftalık 5 dakikalık bülten. Ücretsiz, istediğinde tek tıkla ayrıl.
Detay
Aynı parayı başka yere koysaydın (reel getiri)
Geçmişte ne olurdu: aynı tutar, aynı dönem. Mevduat çubuğu dönem ortalama faizi ve stopaj sonrasını gösterir (kendi seçiminde senin ayarların kullanılır). Spread, komisyon ve stopaj dışındaki vergiler hesaba katılmamıştır.
Ay ay reel değer
Bu hesaplama geçmiş verilere dayanır ve yatırım tavsiyesi değildir.
Nasıl hesaplıyoruz?
Tüm varlıklar aynı TÜİK TÜFE endeksiyle enflasyondan arındırılır, böylece sonuçlar karşılaştırılabilir olur. Reel değer = Nominal değer ÷ (Endeksbitiş ÷ Endeksbaşlangıç) ve reel getiri = reel değer ÷ anapara − 1.
TL Mevduat: her ay 1 aylık mevduatın yenilendiği varsayılır: V = A × Π (1 + ray/12 × (1 − stopajay)). Stopaj oranları, yürürlük tarihine göre tablodan alınır.
Dolar / Euro / Gram altın: aylık ortalama fiyatlarla A ÷ fiyat(başlangıç) × fiyat(bitiş).
BIST 100: Yahoo Finance XU100.IS günlük kapanışların aylık ortalaması (zaten TL, kur çevrimi yok); sonra A ÷ fiyat(başlangıç) × fiyat(bitiş). Temettü hariç fiyat endeksidir.
S&P 500 (TL) / Bitcoin (TL): aylık ortalama USD fiyat, TCMB aylık ortalama dolar kuruyla TL'ye çevrilir; sonra A ÷ fiyat(başlangıç) × fiyat(bitiş). S&P 500 temettü hariç fiyat endeksidir.
Konut: TCMB Konut Fiyat Endeksi (TP.KFE.TR, 2023=100, Türkiye geneli); A ÷ endeks(başlangıç) × endeks(bitiş). Endeks ~6 hafta gecikmeli yayınlandığı için son ay(lar)da en güncel veri kullanılır.
Sonuçlar tam hassasiyetle hesaplanır, yalnızca gösterimde yuvarlanır.
Nasıl kullanılır?
- Tutar ve dönem seç: tutarı, başlangıç ve bitiş ayını gir.
- Varlığı seç: TL mevduat, dolar, euro, gram altın, BIST 100, S&P 500 (TL), Bitcoin (TL) — ya da "Kendi getirim" ile toplam yüzdeni yaz. Üstteki "Enflasyon" seçiminden TÜİK TÜFE veya ENAG E-TÜFE arasında geçiş yapabilirsin.
- Sonucu oku: büyük rakam, enflasyondan arındırılmış reel getirindir. Altındaki "Aynı parayı başka yere koysaydın" grafiği, aynı paranın aynı dönemde başka varlıklarda ne yapacağını gösterir.
Veriler
- Döviz kurları ve mevduat faizleri: TCMB EVDS (aylık ortalamalar).
- Enflasyon (TÜİK): TÜİK Tüketici Fiyat Endeksi (zincirlenmiş seri).
- Enflasyon (ENAG): ENAG E-TÜFE — aylık oranlar basın açıklamalarından alınır, 2024-10=100 bazında zincirlenir.
- Gram altın: PAXG aylık ortalaması ÷ 31,1034768 × TCMB dolar kuru. Bu, uluslararası ons fiyatından hesaplanan gram altındır; Kapalıçarşı veya banka satış fiyatından farklı olabilir.
- BIST 100: Yahoo Finance XU100.IS günlük kapanışların aylık ortalaması (zaten TL, kur çevrimi yok). Temettü hariç fiyat endeksidir.
- S&P 500 (TL): Yahoo Finance günlük kapanışların aylık ortalaması × TCMB dolar kuru. Temettü hariç fiyat endeksidir.
- Bitcoin (TL): KuCoin BTC-USDT aylık kapanış × TCMB dolar kuru.
- Güncelleme: veriler her ayın 5'inde otomatik güncellenir. Doğrulama kapısından geçemeyen veri yayınlanmaz; eski veri korunur.
Veriler yükleniyor… dönemini kapsamaktadır.
Sık sorulan sorular
Stopaj nedir? Neden hesaplamaya dahil ediyorsun?
Stopaj, mevduat faizinden kaynağında kesilen vergidir. 1 yıla kadar vadeli hesaplarda Temmuz 2025'ten bu yana %17,5 uygulanır (öncesi sırasıyla %7,5, %10 ve %15 idi). Cebine giren brüt faiz değil, stopaj sonrası net tutardır; reel getiri de bu net tutar üzerinden hesaplanır, aksi halde kazanç olduğundan büyük görünür.
Enflasyon ölçütü olarak TÜİK mi ENAG mı? Değiştirebilir miyim?
İkisini de kullanabilirsin: hesaplayıcının üstündeki “Enflasyon” seçiminden TÜİK TÜFE (resmi istatistik) veya ENAG E-TÜFE (bağımsız araştırma grubu) arasında geçiş yap. Tüm varlıklar seçtiğin endeksle arındırılır, böylece karşılaştırma hep aynı ölçüyle yapılır. ENAG'ın makine-okunur bir serisi olmadığı için aylık oranları basın açıklamalarından alıp 2024-10=100 bazında zincirliyoruz.
Veriler ne kadar güncel?
Veriler her ayın 5'inde otomatik olarak güncellenir (TÜİK bir önceki ayın enflasyonunu ayın 3'ü civarı açıklar). Sayfadaki “Veriler … itibarıyla” satırı, hesaplamada kullanılan en güncel dönemi gösterir.
Maaş zammım enflasyonu yendi mi?
Bunun için ayrı bir sayfamız var: Zam Hesaplayıcı (/zam-hesaplama/). Eski ve yeni net maaşını gir; seçtiğin enflasyon endeksine (TÜİK TÜFE veya ENAG E-TÜFE) göre reel zammını ve alım gücünü korumak için gereken maaşı hesaplar.
Gram altın fiyatı nereden geliyor?
TCMB'nin altın serileri güncel yayımlanmadığı için gram altın, PAXG'nin (altına birebir endeksli token) aylık ortalama fiyatı ÷ 31,1034768 × TCMB dolar kuru formülüyle hesaplanır. Yöntem her veri güncellemesinde aynıdır ve veri notunda açıkça yazar. Bu, uluslararası ons fiyatından hesaplanan gram altındır; Kapalıçarşı veya banka satış fiyatından farklı olabilir.
Bu bir yatırım tavsiyesi mi?
Bu hesaplayıcı geçmiş verilere dayanır ve bilgi amaçlıdır. Geçmiş performans gelecek için gösterge değildir ve burada yazan hiçbir şey yatırım tavsiyesi değildir.